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国外银监会关于银行业风险防控事情的指点定见

银监发〔2017〕6号

各银监局,构造各部门,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管金融机构:

为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到愈加主要的位置”整体要求,银行业应对峙底线思想、分类施策、稳妥促进、标本兼治,实在防备化解凸起风险,严守不发作系统性风险底线。现就银行业风险防控事情提出以下指点定见。

一、增强信用风险管控,保护资产质量整体不变

(一)摸清风险底数。银行业金融机构要严厉落实信贷及类信贷资产的分类尺度和操纵流程,实在、精确和静态地反应资产风险情况;建立健全信用风险预警系统,亲密监测阐发重点范畴信用风险的天生和迁移变革状况,按期展开信用风险压力测试。各级羁系机构要重点存眷过期90天以上贷款与不良贷款比例超越100%、存眷类贷款占比力高或增加较快、类信贷及表外资产增加过快的银行业金融机构,重点治理资产风险分类不精确、经由过程各类手腕藏匿或转移不良贷款的举动。

(二)严控增量风险。银行业金融机构要增强统一授信、统一管理,严厉差别层级的审批权限;增强授信风险检查,有用鉴别高风险客户,防备多头授信、过分授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财政狡诈等风险。各级羁系机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等成绩,对辖内银行业金融机构新发作的大额不良贷款表露,要实时停止跟踪调查。

(三)处理存量风险。银行业金融机构要综合使用重组、让渡、追偿、核销等手腕放慢处理存量不良资产,经由过程追加包管、债权重组、资产置换等步伐缓释潜伏风险;经由过程解包复原、置换包管、救济焦点企业、结合授信管理等方法,妥帖化解包管圈风险;操纵债权人委员会机制,根据“一企一策”原则订定风险处理方案;增强债务保护,实在停止逃废债举动。

(四)提拔风险缓释才能。银行业金融机构要增强资产质量迁移趋向阐发,增长利润保存,实时足额计提资产减值筹办,加强风险缓释才能。各级羁系机构要对银行业金融机构采纳风险缓释步伐有效性停止跟随评价,对风险抵补才能不敷的机构,应催促其限日整改;要指导银行业金融机构经由过程上市融资、增资扩股、刊行新型本钱东西等步伐,提高丧失吸取才能。

二、完美流动性风险治理系统,提拔流动性风险管控才能

(五)增强风险监测。银行业金融机构要完美流动性风险治理架构,将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等归入流动性风险监测范畴,订定公道的流动性限额和管理计划;提高对重点分支机构、币种和业务范畴的存眷强度,采纳有用步伐低落对同业存单等同业融资的依赖度。

(六)增强重点机构管控。各级羁系机构要锁定资金来源与使用较着错配、批发性融资占比高的银行业金融机构,实施“一对一”贴身盯防。催促同业存单增速较快、同业存单占同业欠债比例较高的银行,公道掌握同业存单等同业融资范围。

(七)立异风险防控手腕。探究试点城商行、农商行流动性相助机制,阐扬好信任业保障基金感化,修建中小银行业金融机构流动性安全网。

(八)提拔应急管理才能。银行业金融机构要增强欠债稳定性管理,确保欠债总量适度、滥觞不变、构造多元、限期婚配;完美流动性风险应对预案,按期展开流动性风险压力测试;增强向央行的陈述相同,使用“暂时流动性便当”等东西,满意流动性需求。

三、增强债券投资业务管理,亲密存眷债券市场颠簸

(九)健全债券买卖内控轨制。银行业金融机构要成立贯串债券买卖各环节、笼盖全流程的内控系统,增强债券买卖的合规性检查和风险掌握。对峙“穿透管理”和“本质重于情势”的原则,将债券投资归入统一授信。

(十)强化业务集合管理。银行业金融机构应将间接债券投资以及经由过程特别目标载体(SPV)、表外理财等方法展开的债券投资归入统一监测范畴,片面把握资金实在投向和底层债券资产的基本信息、风险情况、买卖变更等状况,实现准入集合、数据集合和退出集合管理。

(十一)严格控制投资杠杆。银行业金融机构要谨慎展开委外投资业务,严厉委外机构检查和名单管理,明白委外投资限额、单一受托人受托资产比例等要求,标准展开债券回购和质押融资,严格控制买卖杠杆比率,不得违规放大投资杠杆。

(十二)增强风险监测防控。银行业金融机构要严厉债券名誉评级准入尺度,做好债券投资久期管理。高度存眷债券集合到期的企业、呈现债券违约的企业,防控债券违约风险向信贷业务传导。各级羁系机构要催促风险管理才能单薄、债券投资占比高的银行公道掌握持债余额。

四、整治同业业务,增强穿插金融业务管控

(十三)掌握业务增量。银行业金融机构要完美同业业务内部管理架构,确保业务庞大水平与风险管理才能相婚配,谨慎展开穿插金融业务。同业业务应由银行业金融机构总部统一管理、集合审批。订定统一的协作机构名单、产物投资目次,严禁与不在名单范围内的机构展开协作,严禁展开投资目次以外的业务。

(十四)做实穿透管理。银行业金融机构要成立穿插金融业务监测台账,精确把握业务范围、业务种类、根底资产性子、风险情况、本钱和拨备等相干信息。新展开的同业投资业务不得停止多层嵌套,要按照根底资产性子,精确计量风险,足额计提本钱和拨备。

(十五)消化存量风险。银行业金融机构应片面排查存量同业业务,对多层架构、庞大水平高的业务要订定整改方案。对风险高的同业投资业务,要订定应对战略和退出时间表。

(十六)严查违规行为。各级羁系机构要重点查抄同业业务多层嵌套、特定目标载体投资未严厉穿透至根底资产、未将终极债务人归入统一授信和集合度风险管控、本钱拨备计提不敷等成绩。

五、标准银行理财和代销业务,增强金融消费者庇护

(十七)增强银行理财业务风险管控。银行业金融机构该当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到零丁管理、零丁建账、零丁核算;不得展开转动出售、混淆运作、限期错配、别离订价的资金池理财业务;确保自营业务与代客业务相别离;不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间停止长处运送。

(十八)标准银行理财产品设计。银行业金融机构该当根据“简朴、通明、可控”的原则设想和运作理财产品,在资金来源、使用、杠杆率、流动性、信息表露等方面严格遵守羁系要求;严控嵌套投资,强化穿透管理,实在实行本身投资管理职责,不得简朴将理财业务作为各种资管产物的资金召募通道;严格控制杠杆,防备资金在金融体系内自我轮回,不得利用自有资金购置本行刊行的理财产品。

(十九)增强金融消费者庇护。银行业金融机构该当根据风险婚配原则,严厉辨别公募与私募、批发与零售、自营与代客等差别产物范例,充实表露产品信息和提醒风险,将投资者分层管理落到实处。只要面向高资产净值、公家银行和机构客户刊行的银行理财产品,可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产。理财产品宣扬及贩卖职员产物营销推介时,应实在、片面引见产物的性子和特性,明白见告是本机构产物仍是其他机构产物、是保本产物还长短保本产物、是有牢固收益的产物仍是没有牢固收益的产物。不得误导客户购置与其风险承受能力不相婚配的理财产品,严厉落实“双录”要求,做到“卖者尽责”基础上的“买者自傲”,实在庇护投资者合法权益。

(二十)谨慎展开代销业务。银行业金融机构该当对代销业务施行严厉慎重管理。按照本身风险管理才能、协作机构风险评价状况、代销产物风险品级,公道肯定代销业务种类和限额;银行业金融机构总部应对代销业务实施集合统一管理,对协作机构实施名单制管理,对拟代销产物应展开失职查询拜访,不得仅根据协作机构的产物审批资料作为产物审批根据;银行业金融机构应昭示代销产物的代销属性,不得将代销产物与存款或本身刊行的理财产品混合贩卖。

六、对峙分类调控、因城施策,防备房地产范畴风险

(二十一)分类施行房地产信贷调控。当真落实中央经济工作会议肉体,明白住房寓居属性。对峙分类调控、因城施策,严峻冲击“首付贷”等举动,实在抑止热门城市房地产泡沫,成立增进房地产健康发展的长效机制。

(二十二)强化房地产风险管控。银行业金融机构要成立全口径房地产风险监测机制。将房地产企业贷款、个人按揭贷款、以房地产为典质的贷款、房地产企业债券,以及其他情势的房地产融资归入监测范畴,按期展开房地产压力测试。增强房地产业务合规性管理,严禁资金违规流入房地产范畴。各级羁系机构要重点存眷房地产融资占比高、贷款质量颠簸大的银行业金融机构,以及房地产信任业务增量较大、占比力高的信托公司。

(二十三)增强房地产押品管理。银行业金融机构要完美押品准入管理机制,建立健全房地产押品静态监测机制,实时公布内部预警信息,采纳有用应对步伐。

七、增强地方政府债权风险管控,实在防备地方政府债权风险

(二十四)严厉落实《预算法》。银行业金融机构要当真落实《预算法》和《国务院关于增强地方政府性债权管理的定见》(国发〔2014〕43号)要求,不得违规新增地方政府融资平台贷款,严禁承受地方政府包管兜底。

(二十五)标准新型业务模式。银行业金融机构要依法合规展开专项建立基金、当局与社会本钱协作、当局购置服务等新型业务模式,明白各方权利义务干系,不得经由过程各类方法同化构成违规当局性债权。

(二十六)强化融资平台风险管控。各级羁系机构要会同有关部门强化地方政府债权全口径监测,指点银行业金融机构共同促进融资平台转型,明了债权债务干系,防备债务悬空风险。银行业金融机构要紧盯列入预警范畴的潜伏高风险地域,鞭策订定中长期债权风险化解计划,有用应对部分风险。

八、稳妥促进互联网金融风险治理,增进合规妥当开展

(二十七)连续促进网络假贷平台(P2P)风险专项整治。严格执行《网络假贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和存案注销、资金存管等配套轨制,根据专项整治工作实施方案要求,稳妥促进分类处理事情,催促网络假贷信息中介机构增强整改,合时采纳关、停、并、转等步伐。

(二十八)重点做好校园网贷的清算整理事情。网络假贷信息中介机构不得将不具有还款才能的借款人归入营销范畴,制止向未满18岁的在校大学生供给网贷服务,不得停止虚伪狡诈宣扬和贩卖,不得经由过程各类方法变相发放高利贷。

(二十九)做好“现金贷”业务活动的清算整理事情。网络假贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保归还人资金来源正当,制止狡诈、虚伪宣扬。严格执行最高人民法院关于民间假贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

九、增强内部打击风险监测,避免民间金融风险向银行业通报

(三十)防备跨境业务风险。银行业金融机构要严格遵守外汇管理相干政策,增强跨境资金流动监测预警。提高跨境并表风险管理才能,放慢健全情况与社会风险管理体系,确保国别风险准备金计提充沛。增强境外合规管理,实时排查反洗钱和重点范畴合规风险。提高银行及其客户科学阐发外汇出入、币种构造、汇率颠簸走势和纪律的才能,制止简朴跟风变更能够带来的风险和丧失。

(三十一)防备社会金融风险。各级羁系机构应共同处所金融监管部分标准融资包管和小贷公司行业。落实国务院清算整理各种买卖场所要求,催促银行业金融机构展开专项排查,不得为违规交易所供给开户、托管、资金划转、代办署理生意、付出清理、投资征询等服务。

(三十二)严处不法集资风险。各级羁系机构要加大对未经核准设立银行业金融机构的查处力度,庄重查处不法利用“银行”称号、违法吸取公家存款、违法发放贷款的举动。银行业金融机构严禁为不法集资供给任何金融服务,严禁内部员工违规到场各种集资活动,主动辅佐相干部分增强账户、信息监测,实时发明和陈述非常买卖,劝止客户被骗到场不法集资。

十、保护银行业运营不变,避免呈现重大案件和群体变乱

(三十三)增强案件风险防控。银行业金融机构要增强员工管理,有用防备表里勾通、长处运送等案件;增强重点环节管理,对受权卡、业务印章、空缺凭据等物品管理全流程掌握有效性停止评价;落实单据业务相关规定,标准业务操纵,严禁与不法单据中介等机构开展业务协作;加大案件查处问责力度,实在做到发明一同、处置一同,做到“一案三问”“上追两级”,停止案件多发频发态势;强化安全管理,增强安全防备设备建立,实时消弭各种安全隐患。

(三十四)增强信息科技风险防控。银行业金融机构要片面强化网络信息安全管理,提高身份认证机制安全性;加大对新兴电子渠道风险的管理力度,完美灾备系统,订定完美应对预案;完美外包管理体系,低落外包风险,不得将信息科技管理义务外包。对发作严峻信息科技风险变乱的银行业金融机构,各级羁系机构要实时采纳须要的强制性羁系步伐。

(三十五)增强预期管理。银行业金融机构要自动发声,强化自动服务认识和相同认识,提高信息表露频次和透明度。准确指导各方预期,提拔各界对银行业的自信心。主动研判社会舆情走势,重点存眷能够招致名誉风险的各种隐患,提早筹办应对预案,提拔应对才能。

各级羁系机构、各银行业金融机构要稳妥有序展开风险防控事情,掌握好节拍均衡,避免在化解风险历程中发生新的风险。各银行业金融机构要实行风险防控主体义务,实施“一把手”负责制,订定可行性、针对性强的实施方案,细化义务合作,层层压实义务,把义务落实到详细的机构、部分和职员,关于严重违规和案件风险,要一查到底,对相干机构、违规职员和领导人员严厉问责。各级羁系机构要做到守土有责,实时开展工作督查,对自查整改不到位、存在违法违规成绩的机构,要庄重问责。

各法人银行业金融机构应分别于2017年7月20日和2018年1月20日前,向羁系机构陈述本机构上半年和全年相干事情停顿。各银监局应分别于2017年7月31日和2018年1月31日前,向银监会报告上半年和全年辖内银行业风险防控及督查工作情况。